Billån

Alene i 2021 blev der afsat 185.328 biler i Danmark. Det er færre end i 2020, hvor tallet lød på 198.102, men det er en kendsgerning, at der fortsat bliver solgt rigtig mange nye biler hvert år.

Foruden et utal af fabriksnye biler bliver der hvert år købt og solgt adskillige tusinde brugte biler. Og i mange af tilfældene bliver bilerne finansieret gennem forskellige billån. 

Mangler du bilfinansiering, så kan du udforske nogle af de mange attraktive lån, der ikke er mere end få klik og én ansøgning væk. 

Hos Sambla hjælper vi danske forbrugere med at låne penge til deres drømmebiler, og vi kan også hjælpe dig. Vores tjeneste er helt gratis og uforpligtende. 

Billån beregner: Hvad koster det at låne til bilkøbet?

At låne penge i forbindelse med et bilkøb kan være svært at komme udenom. 

Der findes givetvis biler til under 50.000 kroner, men i mange tilfælde skal du op at give 200.000-500.000 kr. for en bil.

Så mange penge har de færreste forbrugere stående på bankkontoen.

Derfor kan det give mening at ansøge om et billån. 

I den anledning bør du beregne de samlede udgifter, så du får en idé om, hvad det helt konkret koster at låne til den givne bil. 

Det er heldigvis nemt at beregne et billån. 

For at foretage en beregning skal du bruge følgende oplysninger:

• Bilens pris

• Din udbetaling (hvis nogen)

• Lånets løbetid

• Renter og gebyrer 

Tip: Bed altid om skriftlige tilbud på billån 

Udbetaling

Ved mange billån er det nødvendigt at lægge en udbetaling for at kunne optage lånet. 

Din egenfinansiering – eller også kendt som udbetaling - kan f.eks. lyde på 20 % af bilens pris. Jo mere du selv kan smide i puljen, desto færre penge skal du låne, og desto flere penge sparer du på din bilfinansiering. 

Såfremt udbetaling er påkrævet, er du nødt til at undersøge, om du kan finde midlerne i dit budget. Måske har du netop en opsparing, der er øremærket dette. 

Generelt vil det være en fordel, hvis man kan lægge en større eller mindre udbetaling, idet man derved typisk kan låne til mere favorable vilkår. 

Vi kan lede dig i retningen af det bedste billån for dig, hvad end du foretrækker at lægge en udbetaling eller ej. Udfyld blot vores formular og tag første skridt på vejen mod at købe din drømmebil. 

Renter

Man slipper sjældent for at skulle betale renter, når man optager et billån. 

Netop renten kan variere rigtig meget, da billån altid beregnes med udgangspunkt i en individuel kreditvurdering. Derfor kan renten svinge meget, alt efter hvem låntageren er, og hvor stærk en økonomi låntager har.  

Grundet store renteforskelle på tværs af lånemarkedet er det sund fornuft at indhente og sammenligne flere lånetilbud. 

Det er nemlig ikke utænkeligt, at du hos den ene långiver får tilbudt en rente på 2 %, mens du hos andre långivere får tilbudt en rente på 5 eller 17 %. 

Et billigt billån har som regel en lav rente, men rentens størrelse kan ikke alene afgøre dine kreditomkostninger. Der er også nogle gebyrer, der skal tages højde for. 

Gebyrer

Som nævnt i forrige afsnit, så er en lav rente ikke nødvendigvis lig med et billigt lån.

Årsagen til det er, at der kan forekomme visse gebyrer, som får dine samlede kreditomkostninger til at stige. 

I dag er der forholdsvis god gennemsigtighed på markedet for billån, hvorfor det er ret ligetil at gennemskue de forskellige gebyrer. De skal nemlig være oplyst klart og tydeligt. Det er ligeledes lovpligtigt at oplyse lånets ÅOP. 

Der kan bl.a. forekomme følgende gebyrer ved lånetypen:

• Etableringsgebyr

• Administrationsgebyrer

• Betalingsgebyrer

• ... og andre gebyrer

Hvad angår gebyrer til billånet, så husk at tage højde for, om der er tale om engangsgebyrer, eller om det er gebyrer, du skal betale hver måned, hvert kvartal eller hvert år. 

Tip: Betal dine afdrag til tiden og slip for rykkergebyrer

Du kan muligvis få et rentefrit billån

Det første rentefrie billån på markedet har allerede set dagens lys, og måske er der flere af disse attraktive lån på vej.

Det er godt nyt for dig, der ønsker at få et billån, men ikke er interesseret i at betale en tårnhøj rente. 

Bemærk dog, at et billån godt kan være dyrt, selvom der ikke skal betales renter. Der er nemlig også andre omkostninger til et billån, herunder gebyrer.

Hvis der ikke opkræves renter, så er det meget sandsynligt, at gebyrerne er mange og høje. Der er dog ingen regler uden undtagelser. 

Sammenlign billån – både de rentefrie og lånene med renter – og find det absolut billigste billån i dag. Det tager få minutter at sende en ansøgning. 

Tre trin til den billigste bilfinansiering

Billige billån hænger måske ikke på træerne, men de findes, og du kan finde dem ved at følge en række basale trin.

Faktisk skal du kun gennem tre simple trin for at finde et fordelagtigt lån, hvor løbetiden er fornuftig, og hvor omkostningerne er meget overkommelige. 

For overhovedet at kunne indhente tilbud på lån skal du dog opfylde en række krav. Du skal f.eks. være mindst 18 år, selvom det i dag er muligt at få kørekort i en alder af blot 17 år. 

De tre trin består af følgende:

1. Find din drømmebil (og sørg for at have info klar om mærke, model, stand og pris)

2. Kontakt flere låneudbydere med henblik på at indhente fordelagtige tilbud på billån

3. Gennemgå dine lånetilbud og vælg det bedste af dem

#1 Find den ønskede bil og få oplyst prisen

I en verden fyldt med fede bilmærker og -modeller kan det være svært at finde den ønskede bil.

Det er ikke desto mindre netop, hvad du skal gøre i dette indledende trin. 

Selvom det kan være svært at skulle vælge den helt rette bil blandt de mange biler på markedet, så kan du glæde dig over, at der findes mange redskaber til at finde både nye og brugte biler. 

Du kan f.eks. benytte dig af følgende tiltag i jagten på din næste bil:

• Besøg dine lokale bilforhandlere (og evt. også nogle af forhandlerne i nabobyerne)

• Gør brug af online platforme til bilhandel (Biltorvet, Bilbasen, Solgt m.fl.)

• Følg med i grupper på sociale medier omhandlende køb og salg af biler

• Brug dit netværk 

Når du har fundet drømmebilen, så notér bilens pris. Denne oplysning skal du nemlig bruge i næste trin. 

#2 Indhent tilbud på det ønskede billån fra flere udbydere

Der skal ganske rigtigt ikke mere end ét billån til at finansiere én bil, men betyder det, at jeg kun må indhente ét lånetilbud?

Nej, du kan selvfølgelig bede om alle de tilbud, som du har lyst til.

Og faktisk er netop det med at indhente tilbud på bilfinansiering fra flere banker en god idé.

Førhen var det tidskrævende at ansøge om et billån hos flere forskellige låneudbydere, men med vores tjeneste er det blevet let som en leg. Vi sørger nemlig for, at du modtager tilbud fra flere velrenommerede banker, når du har udfyldt vores formular. 

Info: Det er 100 % uforpligtende at indhente tilbud på bilfinansiering

#3 Sammenlign de samlede kreditomkostninger og vælg det bedste lånetilbud

Bilfinansiering er helt naturligt forbundet med en lang række omkostninger. 

Vi har allerede været inde på nogle af omkostningerne, og vi lægger desuden ikke skjul på, at ikke alle udbydere af bilfinansiering er lige konkurrencedygtige. 

Så hvad skal man gøre for at finde det bedste tilbud blandt de modtagne? 

En god strategi er altid at kigge på de samlede kreditomkostninger. Så får du nemlig svar på, hvor meget lånet kommer til at koste i kroner og ører alt i alt. 

Husk: Billånet med den laveste ÅOP er det billigste lån, såfremt de forskellige lån er sammenlignelige (det vil sige, at de skal byde på samme lånebeløb og løbetid)

Tip: Du kan sagtens finde billige billån uden udbetaling

Tidligere i guiden nævnte vi, at billån uden udbetaling ofte er dyrere end billån med udbetaling. 

Dette står vi fast ved, men vi skal samtidig understrege, at det ikke er umuligt at finde billig bilfinansiering uden udbetaling. 

Der kan være forskellige grunde til, at man ikke ønsker at lægge en udbetaling. Det vil typisk skyldes, at man ikke har midlerne til at lægge en udbetaling på f.eks. 10 eller 20 % af bilens pris.

Ønsker du at finansiere dit bilkøb uden at skulle bekymre dig om egenbetaling, så kan vi selvfølgelig hjælpe dig. Hos mange af de banker, vi samarbejder med, er egenbetaling nemlig ikke en ufravigelig betingelse. 

Værd at vide om ansøgning om billån

Det tager hverken timer eller dage at lave en ansøgning til et billån.  

I de fleste tilfælde tager det ikke meget mere end 5-10 minutter at indtaste de data, som låneudbyderen skal bruge for at foretage en kreditvurdering. 

Du kan i øvrigt ansøge om bilfinansiering via både smartphone, tablet og laptop. 

For at klare ansøgningsprocessen så hurtigt som muligt, så kan du gøre dig selv den tjeneste at have alle oplysninger og dokumenter klar på forhånd. Det kan være dokumenter som lønsedler og årsopgørelser. 

Du skal tage stilling til følgende, når du skal ansøge om et billån:

• Hvor meget vil du låne?

• Hvor meget kan du selv lægge i puljen? (du kan også låne uden udbetaling)

• Hvor mange måneder og / eller år skal du bruge på at tilbagebetale billånet?

Derudover skal du have følgende dokumenter klar:

• Dine seneste lønsedler

• Din seneste årsopgørelse fra SKAT

• Kopi af kørekort, pas og / eller sygesikringskort 

Det er ikke sikkert, at du skal indsende alt ovennævnte, men hvis det er et krav, så kan du hurtigt opfylde kravet ved at have fundet det hele frem på forhånd. 

Som bilkøber - og låntager - skal du opfylde en række krav

Alle myndige danskere kan købe og eje en bil. Ja, faktisk er det ikke engang nødvendigt at have et kørekort for at erhverve en bil.  

Mens alle kan købe en bil, såfremt midlerne er til det, så er det ikke helt alle, der kan få bevilget et billån. 

Du skal leve op til en lang række af krav, hvis du skal have opfyldt dit ønske om at finansiere dit bilkøb med et billån i banken. 

Kravene kan variere fra bank til bank, hvorfor du godt kan blive kreditgodkendt hos den ene bank, men afvist hos den anden. Her har du altså endnu et godt argument for at ansøge om et billigt billån hos mere end én udbyder. 

Uanset om der skal lånes til en brugt eller ny bil, så er der typisk følgende krav til låntager:

• Bilkøber er mindst 18 år gammel

• Bilkøber har en fast indtægt

• Bilkøber kan dokumentere sin indtægt og økonomiske forhold

• Bilkøber er ikke registreret i RKI eller Debitor Registret

• Bilkøber har fast bopæl i Danmark

• Bilkøber har mulighed for at lægge X kr. i udbetaling (hvis udbetaling er et krav)

Du kan få et billån hos de fleste banker, hvis du kan sætte flueben ved alle ovenstående krav. 

Ifølge dansk lovgivning skal der foretages en kreditvurdering af enhver låntager, og det er denne kreditvurdering, der afgør, om du kan låne penge til din nye bil. 

Info: Det er som hovedregel ikke muligt at få et billån trods RKI

Brugt eller ny bil? Du kan få et billån uanset bilens stand og alder

Der er delte holdninger til, om det er mest hensigtsmæssigt at købe en brugt bil eller en ny bil. 

Der er ikke noget facit for, hvad der er klogest, men heldigvis forholder det sig sådan, at man kan søge bilfinansiering ved køb af både nye og brugte biler.

Bemærk dog, at bilens alder og stand kan have en vis betydning for dine lånemuligheder og låneomkostninger. 

Som udgangspunkt er renten på en ny bil en smule lavere end renten på en ældre bil. Derfor kan det – mht. renteniveauet og dermed lånets omkostninger – være fordelagtigt at købe en ny(ere) bil. 

En ny bil er dog typisk dyrere at erhverve sig, hvorfor der ikke nødvendigvis er noget at spare ved at gå efter en nyere bil. Der skal også tages højde for faktorer som værditab, forsikringspris og brændstofforbrug, når det kommer til biløkonomi. 

Prisen på et billån afhænger bl.a. af følgende:

• Bilens alder

• Udbetalingens størrelse (hvis nogen)

• Bilmærke

• Din økonomi (jo bedre økonomi, desto lavere rente kan du typisk låne til)

Fortrydelse af billån: Her er dine muligheder

Er der fortrydelsesret på et billån?

Ja, som hovedregel kan du fortryde dit lån inden for 14 kalenderdage. 

Dette kan du i henhold til Kreditaftalelovens § 19. 14 dages fortrydelsesret gælder, uanset om du vælger at søge bilfinansiering i din bank eller via bilforhandleren. 

Såfremt du optager kredit gennem en bilforhandler, så skal du være opmærksom på, at det er muligt at fortryde selve billånet, men du kan ikke fortryde bilkøbet, hvis der er blevet udarbejdet og underskrevet en slutseddel. 

Vælger du derfor at opsige dit lån, så skal du finde en alternativ finansieringsløsning.

Lad os lige kort ridse dine rettigheder op mht. fortrydelse af billån:

• Du har 14 kalenderdage til at fortryde

• Du bør give udbyderen besked pr. mail (så der er sikret dokumentation)

• Du kan som udgangspunkt ikke fortryde selve bilhandlen (slutsedlen er bindende)

• Tilbagebetaling af lånet skal ske inden for maks. 30 kalenderdage

Få evt. økonomisk rådgivning, hvis du er i tvivl om, hvorvidt du bør beholde dit nuværende billån. 

Er det muligt at optage et billån uden pant?

Ja, der er rig mulighed for at optage billån uden pant.

Det er meget normalt at stille bilen som sikkerhed for lånet, når man optager et billån, men du kan godt slippe for dette, hvis du har et ønske herom.

Nogle banker kræver, at der stilles sikkerhed i bilen ved optagelse af billån. Det giver dem nemlig mulighed for at overtage bilen og sælge den, såfremt du ikke er i stand til at betale den månedlige ydelse. 

Optager du dit billån uden pant, som der kan være flere fordele ved, så skal du dog være bekendt med, at renten typisk bliver lidt højere. Det skyldes, at banken løber en forhøjet risiko. 

Overvej nøje fordelene og ulemperne ved at finansiere dit bilkøb med eller uden pant, inden du træffer en beslutning. 

Et godt alternativ kan være at låne med en medansøger eller kautionist

Du kan godt få bevilget et billigt billån, selvom du ikke vælger at stille sikkerhed i bilen. 

Der findes nemlig andre måder, hvorpå du kan minimere långivers risiko og dermed opnå bedre vilkår ved optagelse af et billån.

Du kan f.eks. vælge at optage dit billån med en medansøger eller kautionist. Denne person, hvad end det er en medansøger eller kautionist, skal være en person, du stoler på. 

Billånet kan f.eks. optages med din bedre halvdel, hvis bilen skal bruges af begge parter i det daglige. Du kan også få en ven, forælder eller bror til at kautionere for dig, men husk, at det ikke er uden risiko. 

Billån studerende – Få råd til en bil under din uddannelse

Som studerende kan det være problematisk nok at få pengene til at række til alle de faste udgifter til bolig, forsikringer, varme, el, internet osv. Derfor kan drømmen om en bil virke meget fjern. 

En bil er en stor udgift, men at have sin egen bil kan gøre hverdagen lidt nemmere og spare en for meget tid. Dette gælder ikke kun for danskere i arbejde, men også for studerende, der kan have meget transport i løbet af ugen. 

Er du studerende, og drømmer du om at forsøde dit studieliv ved at købe en bil, så kan vi måske hjælpe dig et skridt tættere på drømmen.

Du har nemlig, på lige fod med alle andre myndige danskere, mulighed for at ansøge om et billån via vores platform.  

Studerende kan have sværere ved at få et billån end andre, idet studerende typisk har en meget lav indkomst. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at låne penge til en bil, når man er under uddannelse. 

Lån penge til dit bilkøb, hvis du, efter at have lagt et budget, har erfaret, at din privatøkonomi godt kan bære det. 

Overvej et grønt billån 

Grønne billån er et forholdsvist nyt fænomen, men der er allerede rigtig mange banker, der har taget fænomenet til sig.

Et grønt billån er, som navnet antyder, et lån, der er tiltænkt de bilkøbere, der ønsker at købe en grøn bil. Som bekendt udleder biler rigtig meget CO2, men ved at købe en af de såkaldte grønne biler kan du gøre en forskel for klimaet. 

Du kan få et grønt billån, hvis du køber en elbil, hybridbil eller brintbil. 

Du opnår typisk følgende fordele ved at købe en grøn bil og optage et grønt billån:

• Du får tilbudt en lavere rente

• Du slipper for udbetaling (eller skal kun lægge en mindre udbetaling)

• Du er med til at løse klimakrisen

De konkrete fordele ved at optage et grønt billån kan variere fra bank til bank, men adskillige banker belønner de låntagere, der tænker grønt, når de køber bil. 

Er der pant i bilen?

Du skal være opmærksom på mange forskellige ting, hvis du vælger at købe en brugt bil.

Foruden bilens stand skal du være opmærksom på, om der er pant i bilen.

Det forholder sig nemlig sådan, at den eventuelle restgæld eller pant, der måtte være i en bil, følger med bilen. Det betyder, at hvis du køber en bil med pant i, så hænger du på restgælden.

Du kan heldigvis hurtigt finde svar på, om der er restgæld i den bil, du overvejer at købe. Det eneste du skal gøre er at slå bilens nummerplade eller stelnummer op på nummerplade.net.

Ved at slå nummerpladen op via oplyste hjemmeside, så kan du også blive klogere på, om køretøjet er efterlyst, om der er tegn på kilometerfusk og meget mere. Alle disse oplysninger er meget nyttige, når du skal købe en brugt bil. 

Dit billån skal være skræddersyet dig og din økonomi

Et billån er ikke bare et billån.

De findes i mange former og størrelser, og der kan være en verden til forskel på omkostningerne og vilkårene. Derfor bør du ikke kaste dig hovedkulds over det første lån, du får tilbudt.

For at finansiere dit bilkøb på den mest hensigtsmæssige måde bør du gå efter et lån, der er skræddersyet dig og din økonomi. Det er i den anledning vigtigt, at den månedlige ydelse er overkommelig.

Du skal nemlig betale ydelsen hver måned, indtil du har betalt billånet ud, og derfor skal du have et tilstrækkeligt stort rådighedsbeløb. 

På vores hjemmeside kan du beregne en forventet månedlig ydelse, der beregnes ud fra lånets størrelse og lånets løbetid. Resultatet af denne beregning kan give dig en indikation af, hvad lånet vil koste dig hver måned. 

Det bedste billån er kendetegnet ved følgende

De fleste danskere, der har en fornuftig økonomi, kan få et billån. Der er dog ingen grund til at stille sig tilfreds med det næstbedste eller tredjebedste lån, når det bedste billån er lige inden for rækkevidde.

Sammenlign billån på tværs af markedet, hvis du vil være sikker på, at det billån du ender med at optage rent faktisk er det bedste for netop dig. 

For at finde det bedste billån skal du gøre dig tanker om, hvad der betyder noget for dig. Der kan nemlig være vidt forskellige præferencer fra låntager til låntager.

Typisk vil følgende ting være med til at definere et godt billån:

1. Renten er attraktiv

2. Der er fuld gennemsigtighed

3. Billånet udstedes af en troværdig bank

4. Der skal ikke stilles sikkerhed i bilen

5. Gebyrerne er få og overkommelige

Hvordan ser det bedste billån ud i dine øjne?